Comment choisir l’assurance auto la mieux adaptée à ses besoins ?
Tout automobiliste est tenu de souscrire à une assurance auto afin de prévenir les risques inhérents à la conduite. En fonction des garanties souscrites, l’assurance auto peut coûter très cher. Si vous avez un budget réduit, il est conseillé de ne pas privilégier forcément l’offre la moins chère (dont la protection ne sera souvent pas suffisante), mais plutôt d’apprendre à comparer les offres pour choisir l’assurance auto au meilleur rapport qualité-prix, c’est-à-dire la plus adaptée à vos besoins réels. Voici nos conseils pour choisir la meilleure assurance auto.
Assurance auto : quels sont les critères de choix à prendre en compte ?
Pour choisir l’assurance auto la plus adaptée à ses besoins réels, on va prendre en compte deux critères principaux : l’utilisation que l’on compte faire du véhicule, et le niveau de protection souhaité.
Votre utilisation du véhicule
La première chose à faire pour estimer vos besoins en matière d’assurance auto est de déterminer le niveau de risque auquel vous vous exposez lorsque vous conduisez. Le niveau de risque dépend de l’utilisation que vous faites du véhicule :
- Si vous êtes l’unique conducteur de la voiture, le niveau de risque ne sera pas le même que si vous le prêtez souvent à une autre personne
- Si vous comptez tracter une remorque avec votre voiture, le niveau de risque sera plus élevé
- Si vous garez votre voiture dans une zone privée, le niveau de risques sera plus réduit que sur une voie publique
- Si votre voiture est neuve, le niveau de risque sera plus réduit qu’avec une voiture d’occasion
Connaître précisément l’utilisation que vous ferez de votre véhicule vous permettra de réduire considérablement le coût de votre prime d’assurance auto en choisissant des garanties adaptées au niveau de risque. De plus, si vous connaissez approximativement le nombre de kilomètres que vous risquez de parcourir dans l’année (par exemple, pour assurer une voiture qui ne vous sert qu’à vous rendre au travail), vous pourrez opter pour l’option « Pay as you go » qui vous permet de payer uniquement en fonction du nombre de kilomètres que vous ferez.
Les garanties
En fonction du niveau de risque estimé, vous pourrez ensuite estimer le niveau de protection nécessaire. Le niveau de protection est représenté par les garanties. Plus vous choisirez de garanties, plus le niveau de protection sera élevé, mais plus le coût de la prime d’assurance auto sera élevée également. Toutefois, en cas de sinistre, le montant reste à charge sera plus réduit avec un haut niveau de protection. Tout est donc question de dosage !
On distingue deux grands types d’assurance auto :
- L’assurance au tiers : vous n’êtes protégé qu’en cas de sinistre dont vous n’êtes pas responsable
- L’assurance tous risques
On distingue en outre un grand nombre de garanties qui vont venir personnaliser votre assurance au tiers ou tous risques :
- La responsabilité civile (obligatoire)
- La garantie des dommages au véhicule
- La garantie dommages corporels
- La garantie incendie et vol
- La garantie collision
- La garantie bris de glace
- La garantie prêt de volant
- La garantie assistance dépannage
- La garantie catastrophes naturelles
- La garantie tempête
- La garantie attentat
- Etc.
Avant de choisir vos garanties, vérifiez que vous n’êtes pas couvert par votre assurance habitation, qui peut disposer de garanties comme la défense et le recours juridique.
Utiliser un comparateur pour bien choisir son assurance auto
Vous vous y perdez parmi toutes les garanties possibles ? C’est normal ! Le plus simple pour comparer les différentes offres et trouver une offre sur mesure, adaptée à ses besoins mais aussi à son budget, est d’utiliser un comparateur en ligne. Les comparateurs d’assurance auto vous permettent de définir votre profil de conducteur en répondant à quelques questions. Le comparateur vous proposera ensuite, sur la base de votre profil conducteur, une sélection des offres correspondant le plus à votre besoin.
En plus de cela, n’hésitez pas à lire des avis sur les différentes assurances auto, comme cet avis sur l’assurance Direct Assurance ; et à demander des devis aux différents assureurs. Vous pourrez ainsi vous faire facilement une idée des assureurs qui répondent le plus à vos besoins pour faciliter votre choix !